1、上半年核心经营业绩表现

规模增长表现：上半年规模增长显著，截至6月末，总资产达9834亿元，较上年末增长14.8%。8月29日发布的公告显示，截至7月末，总资产已突破万亿规模，提前达到十四五规划目标。存款方面，存款总额为5441亿元，增量居重庆市第二；贷款总额为5007亿元，增长13.6%，剔除贴现后的一般贷款增量居重庆市第一。

效益提升数据：上半年营收与净利润延续双增长态势。营收实现76.6亿元，同比增长7%；净利润为33.9亿元，同比增长5.7%。存款付息率同比下降31BP，净息差较上年末提高4BP。

资产质量改善：资产质量持续优化，不良贷款率为1.17%，较上年末下降0.08个百分点；关注贷款率下降0.59个百分点；预期贷款率下降0.15个百分点；拨备覆盖率为248.3%，较年初提高3.2个百分点。

客群拓展成果：客群规模进一步扩大，公司基础客户增长4400户，其中直管客户负债规模和资产规模分别较年初增长30%和25%；零售基础客户增长23万户，其中高净值客户增长10万户。

2、经营管理具体举措

强化业务投放：积极拓展优质项目，压降低收益贴现资产，相关资产占比降2.2pct。剔除贴现后，一般贷款余额+16%，债券余额+21%，AA级以上信用债占比+6.1pct。外币债券余额增28亿，规模居西部法人银行首位。深入支持重大战略，成渝地区双城经济圈融资余额+20%，市级重大项目超90个，重点产业融资超1000亿。打造品牌支持西部陆海新通道建设，融资余额+57%，与东盟经贸往来企业融资超150亿。金融服务联合体成员扩至78家，全球代理行网络扩至285家。外币资金交易量+26%，引资入渝170亿，助力西部金融中心建设。

强化负债提质：提升负债业务规模，储蓄存款余额较年初增401亿，增量居重庆第二，市场份额占比+0.6pct；公银存款余额较年初增275亿，增量居重庆第一。优化负债业务结构，公银存款出清高息保险资金68亿，公银活期存款增94亿，公银存款付息率同比降30BP；储蓄存款中2年期及以下规模占比+4.5pct，储蓄存款付息率降34BP。拓宽负债资金来源，今年发行金融债80亿，含西部首单银行科创债，利率创新低；申请支小再贷款122亿，同比+34%。

强化收益提升：收益提升靠生息资产扩张与非息收入增长。上半年生息资产平均余额同比增1125亿，利息收入增22.8亿；付息负债成本率降36BP，利息支出减12.5亿。非息收入方面，代销中收+125%，债券承销中收+66%，贸金非息收入+122%，外币业务收入+201%。业务协同上，投承联动带动信用债多投38亿；存贷联动撬动活期资金归行超100亿；银珠联动推动金珠业务+37%，新金珠利润贡献率较年初+0.6pct。

强化创新驱动：创新驱动改革提效多维度体现。量价协同上，按市场利率中枢调整资产、负债端定价，存款付息率同比多降12BP，存贷利息净收入+12%。流程机制优化方面，打通重庆公积金直联通道；捷易贷余额+35%，突破100亿；新增智能授权场景8个，审核效率提3倍；建好新媒体平台，业务咨询落地成功率超50%。产品模式创新方面，研发10类经营权融资模式，新增融资28亿；创新外汇衍生品模式，落地相关业务，衍生品交易量+118%；开展质押式黄金租借业务。数字科技应用方面，挖掘潜客1.3万户；新增数据洞察场景6个，丰富经营数据画像功能；推出重银小AI问答场景6个；可疑交易监测项目入围央行监管工具，成全国首家连续6年上榜地方法人银行。

3、万亿后战略发展规划

治理能力提升：治理能力提升从三方面推进：一是强化战略引领，以‘战略引领、制度护航、文化聚力’为核心推动治理现代化，战略要与经营管理、市场需求和自身资源禀赋结合，科学编制十五五规划及路径，分解目标为年度任务，通过精细管理确保执行；二是健全现代企业制度，聚焦公司治理等关键领域，重塑制度框架，构建高效组织机体；三是传承文化共识，以‘五要五不要’为指引，深化‘心相伴，共成长’文化建设，形成共同价值追求，增强队伍凝聚力，激发内生动力。

经营能力强化：经营能力强化以综合布局、差异竞争、特色经营为策略培育竞争力。一是深耕区域，依托‘一市三省’优势，结合客群基础，下沉服务，错位发展培育优势；二是多元协同，从理念革新等多维度发力，推动信贷等业务协同，培育增长源与利润单元，提升收益；三是聚焦特色，优化产品服务，打造拳头产品，发展产业、消费和通道金融，树立品牌形象。

管理效能优化：管理效能优化以主动预判、系统协同、数字赋能为导向保障战略落地。一是强化主动性，跟踪形势，预判风险，健全机制，前置决策管控，确保结果契合目标；二是强化系统性，树立‘一盘棋’思想，统筹工作，优化考核，突出重点，引导争先创优；三是强化有效性，推进数字化转型，打造高效总部，构建管理机制，强化科技应用，提升决策与服务效率，实现减负提效。

发展质效协同：发展质效协同目标是规模、效益、质量并进。规模上，强化客群拓展，推动资产、存款、贷款增长，通过多渠道补充资本，优化结构提升效率；效益上，深化息差管理，优化资产负债与收入结构，提升效益，保持营收、利润双增长，盈利达上市银行中上水平；质量上，树立风险管理理念，强化信用管控，构建管控格局，压降不良率，改善资产质量。

4、量价险平衡发展策略

规模扩张质量：规模是收入和利润基础，通过高质量、优结构的资产规模扩张支撑可持续发展。2025年上半年，该行总资产和贷款增速在上市银行中排前三位，重庆地区市场份额持续提高。剔除票据资产的一般贷款快速增长，上半年增量近700亿，增速16%；过去两年累计增长约1500亿，增速45%。低收益票据贴现资产占贷款比例降8个百分点，至4%。

定价策略成效：定价影响银行盈利能力，息差收入是行业主要利润来源。通过优化定价、强化结构均衡等措施改善息差。2025年上半年净息差较年初回升4BP，上市银行仅7家息差回升，该行是其一。资产端，上半年贷款平均投放利率约4.4%，较2024年同期降8BP，降幅大幅收窄，推动全部贷款总体收益率降幅收窄16BP。负债端，低成本短期限定期储蓄存款占比升5个百分点，高成本保险资金上半年出清近70亿，推动存款成本加速下行，上半年负债成本降近30BP，降幅超2024年全年，该指标居上市银行前列。

风险管控能力：良好风控是稳健预期保障，该行坚守审慎稳健风控策略。不良贷款率连续多季度下降，降至1.17%，显著低于全国城商行平均；拨备覆盖率连续两年提升，升至248%，上市银行中近两年仅6家利润与拨备双增，该行是其一。前瞻性指标方面，关注贷款率降0.6个百分点，降幅排上市银行第二。资本回报上，2025年半年末ROE近12%，较年初升2个百分点，高于上市银行平均；风险权重约65%，优于平均，实现低资本消耗高回报。成本效率方面，上半年收入成本比约24%，人均资产近2亿，年化人均利润超125万，均居上市银行前列。下一步将稳中求进，统筹业务增长与风险管控，推动规模、结构、效益、质量均衡发展。

5、数字化转型进展与规划

上半年转型成果：2025年以来，该行深入贯彻数字化工作政策精神，推进456数字化转型蓝图，进展可归纳为四个方面：一是构建数字化转型新体系。发布年度数字化蓝图实施方案，实施59个研发建设项目和11个应用推广项目，其中数智尽调服务体系入选首批西部金融中心建设接榜挂帅项目，基于机器学习的可疑交易监测风控服务入选人行金融科技创新监管工具创新应用，成为首家连续6年入选的地方法人银行。二是打造管数用数新生态。强化数据中台建设，打造统一用数窗口，承接200多项数据需求，方案完成周期平均缩短14天；累计整合110多个业务系统数据，沉淀标准化数据宽表870余张；新增外部数据41项、客户标签200多个。三是拓展数字渠道经营新政地。以亲民、惠民、利民为目标，升级手机银行视老助残关爱版，推出贴心帮语音服务，提升特殊群体金融服务可得性。四是建立数据人才培养新机制。上半年启动数据人才专项培育工作，培养覆盖全行的数据分析师队伍，推出客群灵活圈选新模式，为美元潜客、爱宠人士等营销场景提供精准碳数服务；构建跨部门敏捷协同工作机制，组建5个条线的服务团队、2个常态化专班和2个专项任务专班，保障重点项目高效落地。

下半年重点举措：2025年是“十四五”收官、“十五五”开篇的关键节点，该行将推动数字化工作从1.0到2.0、从数字化到数智化提档升级，重点推进以下工作：一是提速蓝图项目落地见效。坚持系统观念，推动创新项目实战贯通，务实谋划、精准导向、高效落地，积极对接渝快政、渝金通等数字平台，依托区域优势拓展业务场景和客群营销，探索符合自身资源禀赋的数字化转型路径。二是提升数据管理应用水平。持续打磨数据基石，推动数据从管好到用好、从能用到好用；深挖重点领域用数场景需求，提速各类自动化报表和分析工具下沉网点员工，全面赋能一线精准用数和科学决策。三是优化渠道服务效率品质。秉持以客户为中心理念，打造全链路协同经营模式，强化手机银行与移动展业两大平台“金融+超级入口”定位，推进数字渠道交互智能升级，扩充服务内容，满足金融服务与生产生活无缝融合的多元化需求。四是强化人工智能融合实践。以合规安全为前提，深入践行“人工智能+”行动，在已推出的重银小AI应用服务平台基础上，优化算力资源、基础模型和高质量数据供给，构建全行统一大模型底座，探索AI在营销、风控、管理等关键场景的落地，年内推出至少15个AI智能体工具运用。

Q&A

Q：重庆银行资产规模突破万亿后，是否有初步的发展规划？

A：2025年是十四五规划收官之年及十五五谋篇布局关键年。重庆银行已提前实现十四五万亿资产核心战略目标，成为全国首家万亿A+H上市城商行、西部第二家万亿城商行。站在万亿起点，该行将坚持打造全国一流上市商业银行的战略愿景，以稳中求进为总基调、高质量发展为主线，着手编制十五五战略规划，重点从四方面推进：提升公司治理能力；提升经营能力；提升管理效能；提升发展质效。

Q：在银行业息差整体下行背景下，银行如何实现量、价、险的平衡发展并保持稳健势头？下一步发展方向如何？

A：银行通过统筹规模扩张、盈利增长、风险控制三者关系实现量价险平衡发展。规模方面，上半年总资产和贷款增速居上市银行前三，重庆地区市场份额提升；剔除票据后的一般贷款上半年增量近700亿，过去两年累计增长约1500亿，低收益票据贴现占比下降8个百分点至4%。定价方面，上半年净息差较年初回升4BP；资产端贷款平均投放利率约4.4%，负债端短期限定期储蓄存款占比提高5个百分点，出清保险资金近70亿推动负债成本降近30BP。风控方面，不良贷款率连续多季度降至1.17%，拨备覆盖率连续两年提升至248。上半年主业成效显著，利息净收入增长超12%，净息差企稳，营收增长超7%，净利润增长超5%。此外，还统筹短期与中长期、资本消耗与回报、规模与成本三重平衡。下一步将坚持稳中求进，聚焦多重目标动态平衡，统筹业务多元化增长和风险一体化管控，实现规模、结构、效益、质量均衡发展。

Q：结合监管指引，重庆银行上半年在数字化转型方面取得了哪些成果？下半年主要举措有哪些？

A：上半年重庆银行深入贯彻监管政策，深化456数字化转型蓝图，成果可归纳为四方面：一是构建进度可控、推广可行、成效可感的数字化转型新体系，发布年度蓝图实施方案，实施59个研发建设项目和11个应用推广项目，其中数智尽调服务体系入选西部金融中心接榜挂帅项目，基于机器学习的可疑交易监测风控服务入选人行金融科技创新监管工具应用，成为首家连续6年入选的地方法人银行；二是形成共享畅通、高效响应的管数用数新生态，强化数据中台建设，打造统一用数窗口承接200余项数据需求，整合110余个业务系统数据并沉淀870余张标准化数据宽表，新增41项外部数据及200余个客户标签；三是开辟数字渠道经营新阵地，升级手机银行视老助残关爱版并推出贴心帮语音服务，提升特殊群体金融服务可得性；四是建立统分结合的数据人才培养新机制，启动专项培育工作，培养覆盖全行的数据分析师队伍，推出客群灵活圈选模式服务营销场景，组建5个条线服务团队及两个常态化、专项任务专班保障项目落地。下半年将推动数字化从1.0向2.0、数字化向数智化升级，重点举措包括：提速蓝图项目落地，参与渝快政、渝金通等数字平台对接以拓展业务场景；提升数据管理应用水平，推动数据从管好到用好，下沉自动化报表和分析工具至网点赋能一线；优化渠道服务，强化手机银行与移动展业平台金融+超级入口定位并推进交互智能升级；强化AI融合实践，以合规安全为前提优化算力、模型和数据供给，构建统一大模型底座，探索AI在营销、风控、管理场景落地，年内推出至少15个AI智能体工具。

Q：重庆银行在服务西部陆海新通道重大战略、护航企业走出去方面的具体举措和成效有哪些？

A：重庆银行通过构建以五专机制为核心的通道金融服务体系，取得显著成效。一是成立总行层级通道金融工作专班，出台专项方案，汇聚行内资源，坚持一企一策服务，常态化走访外贸企业达2,000余户。二是加大专项信贷投放，聚焦通道基建、交通物流、产业经贸等领域，近5年累计提供金融服务超2,600亿元，2024年上半年末融资余额470亿元，同比增长超50%。三是打造专业品牌，形成包含供应链、跨境融、贸融会、会对唱、陆海避险五大产品体系的汇昌路海通道金融品牌，获评市国资委通道建设标志性成果；落地全国首单铁路运单融资、首笔多式联运一单制信用证业务，升级渔贸贷、信保一融等产品，创新收信项下汇率避险、交叉货币掉期业务，提供一站式综合服务。四是优化专设服务，依托科技赋能研发供应链场景金融模式，打造线上西部陆海新通道金融专区，优化手机银行境外/境内外币汇款功能，支持客户线上办、就近办，提升智能化服务水平。五是拓展专属网络，作为陆海新通道金融服务联合体牵头行，扩大服务圈，已有78家境内外金融机构加入，代理行超280家，服务网络覆盖全球五大洲，同业授信超3,000亿元。未来，重庆银行将紧扣国家战略，提升通道建设跨境结算、贸易融资等领域服务能级，打造更多服务陆海新通道战略的标志性成果。

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